Perguntas essenciais sobre seguro de viagem

O seguro, que será discutido neste artigo, é chamado de apólice de seguro do viajante, seguro de viagem ou seguro de viagem do viajante, como é mais conveniente chamá-lo.

Para sair de um caso desagradável como um todo, curado e pouco gasto, vale a pena entender esse sistema. Porque o seguro - como qualquer outro escritório - realmente quer vender uma apólice, mas, na verdade, não quer pagar. Portanto, para lidar com esse sistema, é melhor entender como ele funciona; realmente leia a política - não apenas assine. E é melhor entender com antecedência o que fazer se algo acontecer. Para não cometer erros que permitam que o seguro se recuse a tratá-lo ou depois pague por esse tratamento.

O conteúdo do artigo

Como escolher uma companhia de seguros

Antes de tudo, quero recomendar um serviço de comparação de preços de seguros mega útil - Cherehapa. O tão esperado! Há vários anos, como comprar seguros se tornou muito mais fácil. Agora você não precisa verificar vários sites de companhias de seguros, vai a Cherekhapa e vê imediatamente os preços de 16 seguros e compra lá.

Na maioria das vezes, na maioria das análises negativas na Internet, os representantes de seguros respondem razoavelmente por que o seguro não funcionou. Mas, por trás de cada um desses casos, existem situações de vida - quando uma pessoa estava com medo da saúde de alguém ou de alguém que amava, estava confusa e cometeu algum tipo de erro legal - e no final não recebeu a ajuda que esperava quando pagou pela apólice. Para impedir que isso aconteça, você precisa não apenas se segurar, mas também ler atentamente os documentos que serão fornecidos a você. E compreenda antecipadamente o algoritmo de ações, com o que você pode contar e o que não.

Uma companhia de seguros que vende uma apólice trabalha com uma das empresas assistentes (de serviço). Eu escrevi sobre várias assistências básicas no meu artigo Seguro de viagem, e também deu uma lista de companhias de seguros com seus assistentes. Além disso, existem outras nuances descritas, incluindo um bom monte de assistência de seguros, não deixe de ler!

Minha classificação de seguro>

Quando ocorre um evento segurado, a vítima não liga para a sua companhia de seguros, mas para a empresa assistente. A comunicação educada e qualificada com o operador dependerá da empresa de assistência e não da companhia de seguros. Para qual hospital eles enviarão, se cuidarão do transporte ou precisarão chamar um táxi, se terão que pagar a conta na clínica (e obter dinheiro com o seguro depois de voltar para sua terra natal), se terão um passaporte como garantia e quantas chamadas serão necessárias para pegar esse passaporte - depende do trabalho da empresa assistente.

Mas você precisa entender que a decisão de pagar as contas não é tomada por uma empresa assistente, mas por uma companhia de seguros. A rapidez com que eles concordam com a consulta médica, ligam para um carro - ou terão que pegar um táxi, dão sinal verde para pagar pelo tratamento ou não - esta é a decisão da companhia de seguros. Infelizmente, não há seguro sem críticas negativas, isso deve ser aceito como um fato e o menor de vários males deve ser escolhido.

Como o início do seguro é considerado

Você deve ler atentamente os termos de uma companhia de seguros específica - porque diferentes companhias de seguros têm regras diferentes. E leia a política que você assina, porque muitas vezes o contrato de política difere daquele publicado no site.

Geralmente, quando você se inscreve para um evento segurado, é solicitada a data de entrada no país e pode ser solicitado que digitalize e envie todas as páginas do passaporte para garantir que você não tenha passado todos os dias no exterior nessa política..

Se você tiver duas políticas, uma delas com 10 dias restantes e a outra com 5 dias, elas não serão adicionadas, mas serão gastas simultaneamente - porque cada empresa verificará seus dias no exterior.

O que fazer se um evento segurado ocorrer no último dia do seguro

Se o evento segurado ocorreu no último dia, o principal é ter tempo para registrá-lo (chamar assistência) antes que a apólice expire. As condições para todo o seguro são diferentes, mas geralmente o seguro prevê que o tratamento leve algum tempo e possa continuar após o término da apólice. Mas exatamente quantos dias são dados para o tratamento após o término da apólice - depende das condições de um determinado seguro.

O que exatamente não faz sentido é comprar mais alguns dias do mesmo seguro, porque o evento segurado não se aplicará a eles. Esta é uma nova política, que não pode estar relacionada a algo que aconteceu antes de sua compra..

Além disso, se o seguro concordar em emitir a apólice remotamente - essa apólice começará a operar em alguns dias.

Como estender o seguro

Você não pode estender a apólice de seguro. Você pode comprar um novo. Mas lembre-se de que nem todas as seguradoras vendem apólices pela Internet, e nem todas as seguradoras serão consideradas válidas sem cruzar a fronteira. Ou seja, supõe-se que você compre uma apólice enquanto estiver na Rússia e depois atravesse a fronteira.

Algumas companhias de seguros também têm um atraso temporário. Por exemplo, ao comprar uma apólice da Liberty, no exterior, é necessário aguardar 5 dias após a compra da apólice antes que ela entre em vigor (ou seja, você pode indicar a data em que a apólice começou não na data de hoje, mas contando com 5 dias de antecedência). Então eles se protegem dos golpistas que tentam comprar uma apólice no dia de problemas médicos.

Detalhes do seguro que você pode comprar enquanto já está no exterior, escrevi em esta postagem.

Como passar uma apólice de seguro se a viagem não ocorreu

As regras do seguro diferente podem variar, mas geralmente antes do início da apólice, você pode aprová-lo e recuperar o custo da apólice menos o custo dos custos indiretos. Normalmente, isso representa cerca de um terço do custo da política.

Após o início da política, geralmente é impossível devolvê-la, mesmo se você tiver usado dois dias a partir de seis meses.

Como comprar um seguro online

Ao emitir uma apólice de seguro pela Internet, em vez de imprimir, uma assinatura eletrônica é usada, o que não é pior do que imprimir em uma apólice em papel. («a lei federal «Sobre assinatura eletrônica» 63-FZ de 6 de novembro de 2011.») Você também pode estar seguro, depois de comprar a apólice, ligue para a empresa e verifique-a pelo número. Já comprei várias políticas de Absoluto, Consentimento e Liberdade através do serviço Cherehapa, e sempre fazia isso on-line, pagando com cartão de crédito. Sem problemas, a política chegou ao meu e-mail em formato eletrônico e usei-a no país certo.

É assim que o seguro de viagem se parece (mais várias páginas do contrato)

O principal é que, se você ainda não estiver na Rússia, verifique antes de comprar quando ele entrará em vigor. É geralmente proibido comprar uma apólice de seguro ao viajar para o exterior? Como, por exemplo, de acordo com as regras da mesma Liberty, a política nesse caso começará a operar em 5 dias. E muitas empresas não vendem a política para uma pessoa que ainda não está na Rússia. Detalhes sobre o seguro que você pode comprar no exterior neste post.

No caso de um evento segurado, muitas empresas solicitam que você envie uma cópia de todas as páginas do seu passaporte. Se acontecer que, no momento do seguro, a pessoa não estava na Rússia, isso pode servir como motivo para o seguro invalidar a apólice (e, consequentemente, recusar-se a pagar pelo tratamento).

Qual seguro fazer se você for andar de bicicleta

É necessário ler atentamente as condições do seu seguro, o que está escrito no contrato de seguro. De acordo com as regras da maioria das companhias de seguros, andar de bicicleta (motocicleta) é coberto apenas pelo pacote. «Esporte» ou «Lazer» (e não coberto pelo habitual). Você precisa ler as regras de cada seguro. Ou vá para a mesma tartaruga e marque a caixa oposta «Condução de motocicleta / ciclomotor», que está localizado na seção «Esportes e atividades ao ar livre». Você verá imediatamente uma alteração de preço e resultados de seguros filtrados.

Para alguns seguros, o gerenciamento de bicicletas está incluído no pacote padrão. Um exemplo de Tripinsurance.

Quando ocorrer um evento segurado, esteja sempre preparado para perguntas:

  • quem estava dirigindo
  • se a vítima estava dirigindo, ela tem direitos de categoria A
  • se a vítima consumiu álcool (além disso, no hospital, eles podem fazer um teste de álcool sem acreditar em uma palavra).

A última pergunta a tratar da chave do seguro - se você bebeu, nenhum caso será reconhecido como seguro.

Os direitos da categoria A também desempenham um papel importante - é bastante normal e normal ter uma situação em que, apesar do seguro esportivo adquirido, o seguro se recusa a reconhecer o caso como seguro, citando a falta do motorista da categoria correta. Portanto, quem anda sem licença costuma fingir ser passageiro ou nem diz que caiu de bicicleta. Portanto, se você não possui direitos, não faz sentido fazer seguro com um pacote adicional, apenas em vão pagar em excesso. No entanto, eu recomendaria dirigir com direitos ou tentar não mencionar a bicicleta.

Seguro de saúde para idosos

Nem todas as companhias de seguros fazem seguro para viajantes com mais de 65 anos e quase todas introduzem coeficientes de pagamento (ou seja, o custo aumenta várias vezes). Rosno assegura até 85 anos, o coeficiente começa a acumular-se a partir dos 65 anos, mas não há boas críticas sobre Rosno e algumas são de aposentados. A Bean Insurance, a primeira companhia de seguros segurada há mais de 80 anos, agora mudou as regras e garante apenas até 70. A Liberty assegura até 100 anos.

Deve-se ter em mente que não haverá tratamento para doenças crônicas - apenas sintomas, isto é, de fato - analinas. De qualquer forma, você precisa levar consigo um enorme kit de primeiros socorros de todas as suas doenças crônicas.

O seguro cobre doenças crônicas

O seguro de viagem do viajante não cobre o tratamento para condições crônicas. O que se entende?

Se houver uma clara ameaça à vida, o seguro paga por medidas urgentes. Mas não paga pelo tratamento.
Por exemplo, no caso de exacerbação da gastrite, existe a chance de o médico administrar analgésicos e nada de gastrite. Ou que o médico dê as pílulas necessárias - e o seguro se recusará a pagar pela consulta. Normalmente, o seguro não se recusa a pagar a baixo custo, mas deve-se ter em mente que esse caso pode ser reconhecido como não seguro. É melhor não contar com seguro nesse caso, mas tomar remédios para suas doenças crônicas com você.

O que acontece em uma situação em que um kit de primeiros socorros é indispensável e é necessária uma intervenção médica real - por exemplo, no caso de um ataque cardíaco, perfuração de uma úlcera e assim por diante. De acordo com as regras da maioria das companhias de seguros, elas pagam pela hospitalização se houver uma clara ameaça à vida. Ou seja, os médicos devem levá-lo a um estado transportável e, depois disso, o seguro pagará pelo envio do paciente à sua terra natal (se o seguro tiver esse item). Mas você deve entender que, nesses casos, a companhia de seguros pode tentar encontrar um motivo para não pagar a conta. Também há restrições quanto ao valor máximo inferior ao montante segurado - por exemplo, US $ 10.000 em vez de US $ 50.000, que é válido para outros casos.

Você pode tentar se proteger e pedir ao médico para escrever:
- havia uma ameaça à vida
- a intervenção foi urgente
- que este caso não era uma exacerbação de uma doença crônica e não foi causado por ela

Mas você entende, nem todo médico estará pronto para arriscar sua licença e se envolver em tais assuntos.

Para uma longa viagem, qual é a melhor apólice de seguro, em casa ou em um local no país anfitrião?

Minuses:

1. A apólice de seguro médico local não começa a funcionar no dia da compra, mas depois de algum tempo. Além disso, enquanto suas mãos alcançam o seguro, enquanto você encontra um agente, enquanto faz um seguro - muito tempo passará. Se algo acontecer nos primeiros dias, não haverá seguro para esses dias, este é o primeiro menos. Além disso, em aviões e na estrada, é claro, apenas obras de seguro de viagem, o seguro local não ajudará.

2. A empresa que segurará você terá que pesquisar. E nem em todos os países será fácil encontrá-lo. E não em todos os países, os agentes falam inglês. Dos famosos e presentes em muitos países, o Bupa.com é recomendado, mas é caro.

3. O seguro de uma empresa local geralmente será mais caro.

4. Existem serviços que, por definição, não são cobertos pelo seguro local. Por exemplo, o repatriamento do corpo para sua terra natal.

5. Uma empresa local quase certamente não terá suporte em russo.

Prós:

1. Com algumas reservas, doenças crônicas podem ser tratadas. As reservas estão relacionadas principalmente ao prazo - para cada doença crônica existe um prazo desde o início da compra do seguro.

2. Você não será enviado para ser tratado em casa com o menor indício de cirurgia, mas eles serão garantidos para serem tratados no local.

Ao viajar por menos de seis meses, o seguro local parece um pouco inútil: as doenças crônicas não começarão a cobrir tão rapidamente e o seguro de viagem será significativamente mais barato. Ao viajar por mais de um ano, é bastante sensato, mesmo que a companhia de seguros não tente enviar você para casa para tratamento. Embora, em alguns casos, isso seja um pouco menos.

Por que obter seguro em Schengen

Em primeiro lugar, isso é uma obrigação. Ou seja, ele será verificado pelo menos uma vez - quando eles solicitarão um visto. Na segunda vez, eles podem verificá-lo na entrada da fronteira. De fato, eles a checam muito, muito raramente, mas se checam e descobrem sua ausência, ou a forçam a comprá-lo na fronteira ou a mandam para casa. Eu tenho um post inteiro sobre todos os tipos de nuances - Seguro para um visto Schengen.

Em segundo lugar, a medicina na Europa é bastante cara e o seguro é muito barato, por isso é mais fácil comprar um seguro do que não comprar.

Onde é melhor comprar seguro para um visto Schengen

Você não pode pensar sobre isso e fazê-lo perto do consulado enquanto está na fila para obter um visto. Ou diretamente na agência que emitirá um visto para você. Mas eu pessoalmente prefiro comprar seguro pela Internet, porque leva literalmente 5 minutos. Além disso, sei que tipo de seguro vou fazer e o que quero para todos - leia resenhas sobre seguros, sobre o seguro com o qual essas seguradoras trabalham e faça uma escolha com os olhos abertos. Deus o livre, você precisa usar o seguro, mas ele pode não estar funcionando e será recusado por um motivo absurdo.

No momento, prefiro comprar um seguro para mim e minha família através da Cherehapa. Já 10 vezes tive que usar o seguro e, até agora, não surgiram problemas ou perguntas. Parece-me, porém, que o principal não é tornar o seguro o seguro mais barato ou o primeiro seguro. Se você não sabe qual seguro escolher, não entende o que é assistência e, em geral, tem muitas perguntas, veja meu post geral sobre seguro de viagem.

O seguro de visto Schengen mais barato

À frente do planeta está toda a agência Eurotour. Sim, sim, é em agências que possuem o seguro mais barato, simplesmente não mais barato. A Eurotour os vende on-line, você recebe uma apólice do seguro Alfa com a assistência da Savitar, o que é muito bom.

Outra opção é pagar menos pelo seguro, por exemplo, pelo Schengen anual - isso é emitido apenas na primeira viagem. Alguns países permitem isso, você deve ler atentamente as regras para solicitar um visto para um país específico. E para economizar dinheiro, faz sentido assistir ao seguro anual.

Separadamente, ainda vejo meu Os 10 seguros mais baratos para Shenegen.

Por que o seguro na Ásia

O seguro na Ásia não é necessário, ao contrário de Schengen. Portanto «Fazer ou não fazer» fica à vontade do viajante.

Em princípio, a medicina na Ásia não é tão cara quanto na Europa. Na Tailândia, por exemplo, geralmente existem dois hospitais diferentes: um, caro, trabalha com seguro e o segundo, barato, trabalha por dinheiro. É verdade que existem opiniões diferentes sobre esse assunto, algumas são aconselhadas a ficarem baratas, outras dizem apenas caras e nada mais. Mas, em geral, o tratamento em um país estrangeiro custará mais do que o seu, mesmo que apenas na Rússia, com medicamentos shareware, e você não saiba exatamente para onde ir e o que dizer lá. Ou seja, o seguro é uma garantia, especialmente em casos difíceis em que é necessário tratamento sério.

Um dos casos mais comuns na Tailândia é a queda de uma bicicleta. Não é coberto por nenhum seguro, mas apenas pelo que foi incluído no pacote, imediatamente ou a um custo adicional (selecione as opções ao comprar uma apólice). Obviamente, não deve haver álcool no sangue, e são necessários direitos da categoria A. O skate também pode não estar incluído no skate, portanto reconheça imediatamente a lista de atividades que serão seguradas.

Às vezes você pode ser tratado por dinheiro. Pense em um corrimento nasal ou abrasão no pé. Infelizmente, porém, uma situação pode surgir quando simplesmente não há dinheiro suficiente. É por isso que esta publicação existe, você precisa entender por que está fazendo seguro, quando usá-lo e quando não. Grosso modo, para quem gosta de beber e de dirigir, um caminho direto para a prisão é tratado por dinheiro.

Onde comprar o ISOS Assistance Insurance?

Anteriormente, o Consentimento de Seguros e alguns outros trabalhavam com a assistência do ISOS, mas depois pararam de vender o seguro do ISOS, agora têm assistência diferente. O ISOS geralmente parou de trabalhar na Rússia desde o final de 2014. Por algum tempo, o seguro contra ele pode ser encontrado em cartões bancários premium individuais (por exemplo, Raiffeisen), mas agora em 2015 eu não os encontrei lá. É uma pena que o bem tenha sido o melhor. Verdade, não é muito barato. A única opção em que você pode comprá-lo agora é diretamente em seu site oficial. Somente o suporte será em inglês e os preços dos quais você provavelmente não gostará.

Como saber com antecedência para onde o hospital será enviado

Em suma, de jeito nenhum. Por alguma razão, isso «segredo» em formação. O fato é que não é a companhia de seguros que o envia para o hospital, mas a empresa de serviços (assistência). E, dependendo dos hospitais com os quais essa assistência tiver acordos, eles serão enviados para lá. Às vezes, outra assistência é usada (geralmente você nem sabe) e também para ter contratos com hospitais. Mas tudo isso é uma cozinha interna e você não tem acesso lá. Você pode ligar para o seguro ou assistência, mas eles responderão que, quando você tiver um caso de seguro, informaremos o endereço do hospital, dizem eles, depende de muitos fatores.

De fato, o seguro por um certo período de tempo (por exemplo, um ano) envia todos para o mesmo local. E você pode tentar encontrar uma descrição das reivindicações de seguro na Internet (revisões), e lá, como regra geral, a cidade e o hospital serão indicados lá. Mas esta é uma tarefa tediosa, além disso, não é uma garantia..

As etiquetas de seguro de passagem de fronteira parecem

Depende. Às vezes eles pedem para enviar uma foto com um carimbo / visto no passaporte, às vezes não. Depende do seguro e do seu caso. Também depende se você possui seguro anual e quantos dias cada viagem pode levar (e quantas viagens por ano). Você entende que, se surgirem suspeitas, elas definitivamente perguntarão. Eu não violaria todos esses termos.

É possível comprar várias políticas seguidas

Uma das perguntas é se é possível, mesmo antes da viagem, comprar apólices uma após a outra, dividindo o seguro de viagem em várias partes. Lata! Mas nem todas as companhias de seguros. Por exemplo, o ERV tem um requisito obrigatório - 1 seguro deve cobrir todo o período da viagem, embora isso não esteja especificado em nenhum lugar nas regras do seguro.

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