Em um post sobre onde guardar dinheiro, mencionei cashbacks. Na verdade, eu gostaria de abordar o tópico dos cartões de reembolso com mais detalhes, porque para viagens também é relevante. Por exemplo, ao escolher um cartão para o exterior, é necessário considerar não apenas todos os tipos de comissões (exemplo de comissão), mas também um reembolso. Devido a isso, você pode bloquear a comissão e a taxa doméstica desvantajosa do banco russo. Você também pode ter não um, mas vários cartões para diferentes categorias, porque um aumento de cashback (por exemplo, 5%) não é dado para tudo, mas é dado para algo específico, por exemplo, para combustível.
É verdade que, recentemente, os cartões de dólar e euro tornaram-se relevantes e geralmente não brilham com o reembolso. Sei que, a partir de 20 de dezembro de 2014, os cartões de moeda Tinkoff terão um reembolso de 1%. Isso me faz feliz.
O conteúdo do artigo
Dinheiro de volta
O que é cashback
A essência do reembolso é que uma certa porcentagem é cobrada pelas transações com cartão, na maioria das vezes é de 1%. Obviamente, para ser rentável, você precisa usar o cartão em qualquer lugar. Nas grandes cidades russas / européias, isso não será um problema, uma vez que transportar dinheiro em uma carteira não é muito conveniente, você deve pensar constantemente que ela não termina e procurar um caixa eletrônico na loja para sacar dinheiro. Infelizmente, na Tailândia, você pode pagar apenas em supermercados (Tesco, BigSi etc.), com alugar um carro de distribuidores de rede, sim em lojas raras em shoppings.
Exemplo de reembolso
Você diz que 1% não é suficiente? De fato, um cashback de 1% é comparável a um depósito de 10% ao ano, ou um banco de cartões com 10% para o restante, embora pareça que a taxa percentual já seja 10 vezes a diferença 🙂 Assim, o cashback é de 2% (e às vezes é de 3% ou 5) -10% em categorias selecionadas) mais rentável que o depósito.
Aqui está um exemplo específico para você: gasto 30.000 rublos por mês em um cartão, onde o reembolso é de 3%, o que me dá 1.000 rublos por mês (ou 12.000 rublos por ano). Se eu usasse, em vez de seu cartão, um cofrinho com 10%, mas sem reembolso, teria recebido dos mesmos 30.000 rublos apenas 250 rublos por mês (ou 3.000 rublos por ano). E não levei em conta que, no segundo caso, o valor diminui no cartão e, com ele, o lucro diminui.
Como escolher um cartão de reembolso
Fórmula condicional
Nas cartas certas, há juros sobre o saldo e reembolso. Para estimar a lucratividade total do cartão, deduzi uma fórmula condicional em que cartão de crédito (QC), cartão de débito (DK), reembolso (KB), juros sobre o saldo (P).
KK = DK + KB1% = DK + P10%
QC + KB1% = DC + KB2% = DC + KB1% + P10%
KK + KB2% = DK + KB3% = DK + KB2% + P10%
QC + KB3% = DC + KB4% = DC + KB3% + P10%
A fórmula não é precisa, serve apenas para estimar a rentabilidade das condições. É mais fácil fazer isso se você estiver na Rússia o tempo todo. Mas se você viaja muito, precisa entender que ao pagar (ou retirar em um caixa eletrônico) várias comissões desempenham um papel. Ou seja, devemos coletivamente assistir a tudo (seleção de cartões para estrangeiros) Quando escolhi, criei um tablet no qual entrei imediatamente e o percentual de comissões e reembolsos de cartões diferentes.
Alguns cartões de reembolso
O reembolso ocorre tanto com cartões de débito quanto com cartões de crédito. Também existem cartões afiados para reembolso em determinadas categorias. Por exemplo, um débito Tinkoff Black tem um reembolso de 1% para todas as operações e 5% para categorias que mudam trimestralmente (por exemplo, combustível, farmácias, transporte). O cartão de crédito Tinkoff Platinum oferece 1% para todas as operações e 30% para ofertas especiais. A Siab concede de 1 a 5%, dependendo das categorias e da tarifa selecionada. O cartão Promsvyazbank All Inclusive oferece 5% para a categoria inicialmente selecionada, por exemplo, produtos.
Existem outras opções, por exemplo, acumular reembolso não com dinheiro, mas com pontos, milhas ou em um telefone celular. Meu cartão de viagem Tinkoff AllAirlines oferece 2% para todas as operações, 5% de passagem e 10% para hotel / carro, mas milhas. Cartões Petrocommerce Bônus móvel e cartão UralSib Phone dão 3% em um telefone móvel. Milho acumula de 1 a 1,5% de pontos que podem ser gastos apenas em determinados locais, por exemplo, em uma estação de reabastecimento TNK ou no supermercado Perekrestok.
Em geral, você não precisa fazer uma dúzia de cartões para cada categoria específica; fica atormentado ao lembrar qual deles usar para quê. Mas você precisa encontrar sua própria versão. Alguém, por exemplo, viaja para o exterior por 3 semanas de carro e faz um cartão especificamente para essa viagem para pagar combustível com um reembolso de 5%. Aqui você também precisa analisar o custo da manutenção anual, porque se o cartão custa dinheiro e você realmente não o usa, pode não haver lucro.
Nem sempre o reembolso é creditado
Existe um código MCC. Cada transação no cartão é marcada com ele, dependendo das configurações do terminal na tomada. E você pode obtê-lo se tiver contado com reembolso, pago com um cartão especial, que é benéfico apenas nesse caso, e se o terminal atribuiu o código de operação errado. Isso aconteceu comigo algumas vezes, depois você olha no banco da Internet e a operação na categoria necessária não conta. A esse respeito, eu gosto da política de Tinkoff, eles podem escrever em suporte e consideram cada caso individualmente.
Também existem operações para as quais um reembolso não é fornecido inicialmente, como reabastecer carteiras eletrônicas ou pagar serviços públicos. Bem, é claro, o reembolso não é cobrado em saques em dinheiro.
P.S. Devido ao meu cartão de reembolso, recebo um reembolso médio de 1000 a 2000 rublos por mês. Muito bom, considerando que não estou fazendo nada por isso.
