Como manter um orçamento familiar - minha experiência pessoal, prós e contras
Hoje, quero compartilhar meu princípio de manter o orçamento da família como um todo, porque não importa qual orçamento você tem, família ou viagem, o princípio em si é importante, o que pode aproximar ou atrasar a possibilidade de suas viagens, poupança e liberdade financeira..
Costumo descobrir que as pessoas não sabem onde gastam seu dinheiro, não sabem quanto gastam em comida, em reuniões em cafés com amigos, em roupas, em despesas imprevistas e assim por diante. Ao mesmo tempo, eles pedem dinheiro emprestado, reclamam que não há dinheiro suficiente e, por isso, você quer ir a algum lugar ou comprar um laptop / bicicleta ... A pergunta surge imediatamente, você realmente quer? Ou, o que você quer mais, gasta dinheiro em cerveja nos fins de semana ou vai para o mar? Claro, no mar, mas eu gasto tão pouco em entretenimento, haverá uma resposta. Na realidade, uma pessoa não sabe que alguns de seus itens de despesa no total por vários meses ou um ano compreendem uma viagem ao mar.
O conteúdo do artigo
Por que manter um orçamento
Em nenhum caso exorto você a economizar no que é importante para você. Mas é melhor conhecer e entender o quanto isso realmente exige dinheiro de você, para que você possa fazer uma escolha informada. Não menos importante é o conhecimento dos desejos reais, dos sonhos reais. Eu escrevi sobre isso em um artigo Como mudar a vida para melhor ou o que o impede de viajar.
Você tem uma pressão sobre os membros da sua família :) Por exemplo, uma esposa chega ao marido e diz: não compramos nada para mim, não me estragamos e você comprou um MacBook por 50 mil, ah-ah. Silenciosamente, o marido abre o orçamento, faz uma amostra para o ano e mostra que, além do MacBook, ele comprou apenas duas camisetas durante o ano, enquanto sua esposa marcou 100 mil roupas durante todo o ano, ela apenas comprou um pouco de cada vez e gradualmente periodicamente.
profissionais
Em geral, um orçamento é ótimo para entender como vão os seus gastos. Na verdade, muitas pessoas pensam que você acha que são apenas 1000 rublos mais caros, mas, na verdade, esses mil rublos durante todo o ano (e para alguém por um mês) custam tanto que você pode comprar um carro! Brinquedo :) Na verdade, não estou brincando, economizar o orçamento da família só se desenvolve assim - pelas pequenas coisas, esse é o principal recurso. Economizou 1000 rublos = ganhou 1000 rublos. Recentemente, pensei que meu amigo fumante gaste o custo de um bom laptop com cigarros por ano. Ou seja, se ele não tivesse fumado, ele poderia ter trocado o laptop uma vez por ano.
Só eu imploro para você não confundir poupança com mendicância. Tentar aumentar seus ganhos é um desejo necessário e indispensável, e de maneira alguma contrário à economia. Como nos negócios, sempre há um contador que otimiza os custos. E se você seguir duas direções ao mesmo tempo, ganhando e filtrando conscientemente despesas desnecessárias, poderá alcançar sua meta muito mais rapidamente.
Sinceramente, não entendo a situação em que as solicitações crescem mais rápido que as receitas. Qual é o sentido de gastar e pedir dinheiro emprestado? Não é melhor adiar ou investir para ganhar independência e liberdade financeira? Caso contrário, você pode ganhar milhões, mas ainda assim «empurrar».
Então, os profissionais em pontos.
- Ao controle. Você sempre sabe claramente em que está gastando dinheiro. Não há perguntas, mas para onde foi a metade do salário e quem o gastou.
- Escolha consciente. Após alguns meses de manutenção do orçamento, você realmente sabe quanto é cada item de despesa e pode ser que você queira ajustá-lo (diminuir / aumentar). Isso elimina desperdícios desnecessários..
- Sem dívidas. O endividamento / empréstimos é minimizado, porque você pode calcular tudo antecipadamente e evitá-lo.
- Mais fácil de planejar suas compras. Se você deseja comprar algo grande ou ir a algum lugar, com um orçamento é muito mais fácil planejar. Você poderá descobrir em que mês terá uma quantia suficiente, o que é muito conveniente ou como precisará alterar a estrutura de despesas para que essa quantia apareça..
- Útil para viagens longas. Você sempre pode planejar com antecedência por quantos meses você tem dinheiro suficiente..
- Conveniente para demissão. Você pode descobrir quanto tempo existe e calcular quando é hora de começar a procurar trabalho..
- Disciplinas. E em termos de gastos e em termos de vida em geral.
Estou no orçamento desde 2008. Eu tentei uma vez e gostei. Graças ao orçamento, já era possível planejar mais de uma viagem, ou melhor, entender a possibilidade de sua implementação em um determinado mês, sob condições específicas. Ele também me ajudou muito depois da minha demissão em 2010..
Calculei imediatamente quantos meses de vida livre posso obter, em quais países ir e quais coisas comprar. Conseqüentemente, eu sabia em que mês os ganhos teriam que aparecer ou quando eu precisava ir trabalhar (em caso de falha).
Em geral, gosto principalmente da sensação de segurança, quando você pode planejar tudo com antecedência (por 3-6 a 12 meses) e ficar calmo.
Minuses
Eles (para mim) são muito menores.
- Marcar despesas e planejar o orçamento da sua família leva tempo. Com a abordagem certa, um pouco, mas leva. Mas, às vezes, é até agradável de fazer, pintar um plano para os próximos seis meses e fazer compras úteis e viagens há muito esperadas por lá.
- Há uma chance de manter a economia e ultrapassar alguns limites aceitáveis. Ou então, torne-se um avarento, começando a economizar em tudo em geral. Deve-se entender que cada um tem suas próprias fronteiras; que, para um, é uma economia; depois, para o outro, é um desperdício..
- Aditamento ao parágrafo anterior. Há uma chance de manter a barra de renda atual e se concentrar apenas na economia. Ou então, «não permita» ter mais dinheiro, uma barreira psicológica pode ser obtida.
Como manter um orçamento familiar
Como escrevi acima, os princípios básicos (bem ou vantagens) são o controle de despesas, a escolha consciente e a eliminação de despesas desnecessárias. E o orçamento é construído sobre isso: você planeja gastar no período desejado e depois cumpri-los. Além disso, no processo, essas despesas devem ser observadas para correlacionar os gastos reais com os planejados..
Como estritamente fazer tudo isso, todo mundo decide por si mesmo. No começo, conduzi tudo com muito rigor, a fim de entender onde e o que estava saindo, e então relaxei, comecei a arredondar e conduzir tudo aproximadamente. O resultado é um orçamento flutuante, no qual o principal é a ausência de despesas desnecessárias, a correspondência entre despesas e receitas (necessidades de oportunidades), e não o cumprimento estrito e a economia por uma questão de economia..
- Existem itens de receita e itens de despesa. O número de artigos lá e pode haver absolutamente qualquer, o principal é que é conveniente para você. Comecei com detalhes consideráveis, simplifiquei tudo e combinei muitos artigos. Se você não sabe por onde começar, comece com qualquer artigo, geralmente em alguns meses de gerenciamento de orçamento, fica mais ou menos claro. Embora eu ainda corrija algumas vezes.
- Na minha opinião, os artigos de receita e despesa devem ser escritos para análise posterior ou pelos quais você precisa acompanhar a dinâmica. Se isso não for importante para você, em geral você pode fazer um item de despesa e um item de receita. Em geral, todo o orçamento pode ser reduzido a um envelope de papel, ou seja, colocar no início do mês a quantia que você gastará e, então, restará algo para parecer ou não.
- Gravo despesas todos os dias, é mais conveniente e leva apenas alguns minutos. Mas basicamente para mim tudo é feito pelo aplicativo no telefone, reconhece sms e os grava no banco de dados. E quando você precisa planejar algo sério, por exemplo, um inverno na Tailândia, pode ficar sentado por meia hora.
- Tanto o marido quanto a esposa, juntos e apenas alguém, podem manter um orçamento. Como concordar, em geral. Ou melhor, quem vai gostar mais. É verdade que, quando eles lideram juntos (gastam e comemoram gastos), será mais fácil discutir algo do que se alguém se distancia disso.
- Vale a pena manter um orçamento conjunto ou separado, não vou dizer. Existem opiniões diferentes sobre isso. Pessoalmente, aceito as duas opções. Quando um casal é auto-suficiente e ganha dinheiro, então, primeiro, todo mundo fica mais calmo e confiante no futuro e, em segundo lugar, ele só ficará feliz com um orçamento separado.
- Você pode manter um orçamento sem planejar nada. Ou seja, basta marcar receitas / despesas e verificar se tudo está em ordem (controle). Em alguns aplicativos e serviços de planejamento on-line e não.
- A essência do controle de gastos é que você possui um saldo positivo (reserva), ou seja, uma diferença positiva entre receitas e despesas. Deixe não todos os meses, mas em um quarto ou um ano. Bem, para que a tendência seja visível, você vive com menos ou mais. Essa reserva pode ser acumulada ou gasta em algo útil..
- Geralmente, em todos os livros inteligentes, é recomendável economizar de 5 a 10% da receita em um buffer financeiro ou investir, independentemente das metas. 5-10% é, de fato, a quantia que praticamente não é perceptível em qualquer renda. Eu não tenho tanto rigor. Às vezes eu entro no buffer (deixo no negativo), às vezes eu deixo de lado 50%.
Programas de Orçamento Familiar
Como escolher um programa
Você pode criar qualquer tabela do orçamento familiar que seja conveniente para você no Excel ou usar serviços / aplicativos prontos para gerenciamento de orçamento, já que agora eles estão em massa (Drebedengi, Zen-mani, Monefy etc.).
Alguns serviços têm seu próprio serviço de site e aplicativo móvel, parte apenas de um aplicativo, parte apenas de um site. Na minha opinião, a opção quando é possível usar o aplicativo no telefone e a versão online no site a partir de um laptop é mais conveniente. Essa foi uma das razões pelas quais escolhi o Drebedengi ao mesmo tempo e estou sentado neles há muitos anos.
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Também é possível e à moda antiga - escrever em um pedaço de papel. No entanto, existe o risco de que este pedaço de papel seja perdido a certa altura e é muito mais fácil corrigir algo no orçamento eletrônico.
Como escolhi um programa para manter um orçamento familiar? Fui ao Google Play, baixei 5 aplicativos Android de que gostei nas capturas de tela e descrições e comecei a testá-los. Cerca de 10 minutos para cada aplicação. Como resultado, havia dois que eram mais ou menos claros para mim, ou, em outras palavras, em que fiquei satisfeito com a lógica da gestão do orçamento. É importante que meu princípio de referência na minha cabeça coincida com a intenção do autor do pedido. Caso contrário, você terá que se aprofundar nele por muito tempo, mas como você pode fazer o que? Não, tudo deve ser intuitivo. Em seguida, tentei marcar alguns dias para entender se é conveniente para mim ou não.
Como manter um orçamento no Excel
De 2008 a 2013, mantive o orçamento em Excel. Você pode fazer o download de um arquivo do Excel que representa um modelo simplificado do meu orçamento. Ou aqui está a versão mais recente do meu orçamento (um arquivo mais complexo), levando em consideração diferentes canais de receita / despesa (cartões, dinheiro eletrônico).
Uma folha no Excel é de um mês. O orçamento é mensal e programado para 2-3 meses de antecedência, nada menos. Para planejar os próximos seis meses, é necessário criar mais 6 folhas com o nome «mês ano» (para que a fórmula funcione) e assim por diante.
Há duas colunas em cada mês - gastos planejados e reais. A primeira coluna é para planejamento, a segunda para gastos atuais.
Como manter um orçamento no Excel
No meu arquivo (especialmente no segundo), existem fórmulas; se você não é amigo delas, é melhor tentar fazer algo próprio ou usar serviços prontos. Caso contrário, você tem que entender. Resumidamente, no segundo arquivo, você pode marcar os custos por dia, dependendo de como os gastou: dinheiro, dinheiro eletrônico, cartões. E a balança é então considerada exatamente a mesma para todos esses locais de armazenamento.
A segunda versão é mais complicada
Service Drebendengi
Desde 2013, transferi o orçamento para o site Drebedengi e estou muito satisfeito. Agora marquei todas as despesas do telefone e planejo on-line no laptop.
Muitas operações são automatizadas, por exemplo, todas as despesas em um cartão bancário vão para o orçamento. Portanto, se você praticamente não usa dinheiro (e estou tentando minimizá-lo), quase nada deve ser observado. Leia uma postagem separada sobre o uso de lixo e o aplicativo de telefone deles, porque é muito longo para conversar aqui.
Portanto, uma tabela simples no Excel serve apenas para começar, para testar por assim dizer. E depois de decidir que deve haver um orçamento, você pode ir para os serviços, incluindo os pagos.
Orçamento no site Drebedenga
P.S. Você tem um orçamento familiar ou pessoal??