Você sabe que, de tempos em tempos, gosto de cartões bancários, reembolsos e taxas de conversão. Como resultado de minha pesquisa, escrevi um post Cartões bancários para viagens, em que ele disse quais cartões eu mesmo e quais podem ser feitos. Claro, a lista não está completa, há muito mais cartões, mas com base na experiência pessoal, além disso, eu a atualizo, conforme sigo as tarifas.
Recentemente, as perguntas sobre os cartões do Alfabank tornaram-se mais frequentes e o assunto é confuso. Por isso, solicitei suporte técnico ao Alfabank em relação às comissões, fiz cartões do Alfabank e verifiquei tudo na prática. Mas, para não escrever apenas um alfabeto, realizei um experimento imediatamente com todos os meus cartões.
O conteúdo do artigo
- 1 Resposta do Alfabank sobre a taxa de conversão
- 2 Qual dos 6 cartões bancários é mais rentável
- 3 conclusões
Resposta do Alfabank sobre a taxa de conversão
Eu recomendo o cartão Tinkoff AllAgency com um reembolso de até 10% para reserva, 3% para bilhetes e 2% para todas as compras. Leia minha postagem Prós e contras de um cartão.
Cartão AllAirlines (de presente 1000 rublos)>
O fato é que, ao fazer compras no exterior com cartões Alfabank, há uma comissão de 2,5%, que é anunciada em poucos locais, e nem sempre ocorre. Eles escreveram para mim várias vezes nos comentários que, dizem eles, não há comissões. Mas, para dizer isso com certeza, você precisa conhecer todas as nuances. Antes de descrever os resultados do meu experimento, ofereço uma resposta do suporte técnico do Alfabank, onde 2,5% da comissão é feita em preto e branco. Eu cito.
De acordo com as Tarifas do Banco, para a emissão de dinheiro através de caixas eletrônicos de terceiros (com exceção dos bancos parceiros), é cobrada uma comissão de 1% do valor, incluindo a comissão de um banco de terceiros, mas não menos que 180 rublos. para pacote de serviço «Ótimo». Recomendamos esclarecer a disponibilidade e o tamanho da comissão de um banco de terceiros em seu serviço de suporte.
Gostaríamos de observar que, quando uma transação é feita em uma moeda diferente da moeda da conta na qual o cartão foi emitido, e com o uso da transação correspondente, o Banco converte a conta na moeda da conta da maneira e nas condições previstas no Apêndice 4 - «Condições gerais para emissão, manutenção e uso de cartões» Do acordo.
Três moedas estão sempre envolvidas no processo de conversão: moeda da transação, moeda de cobrança e moeda da conta do cartão.
Moeda da transação - a moeda na qual a transação é realizada usando um cartão bancário (retirada em dinheiro, pagamento no ponto de venda ou transferência de cartão para cartão).
Moeda de cobrança é a moeda na qual o sistema de pagamento internacional calcula o valor a ser debitado da conta do titular do cartão. A moeda de cobrança dos cartões de pagamento VISA e MasterCard para transações em moedas estrangeiras no exterior é em dólares americanos.
Moeda da conta - a moeda na qual a conta para a qual «amarrado» cartão com o qual a operação é realizada.
Se a moeda da conta do Cliente for diferente da moeda da transação e da moeda de cobrança, a conversão será realizada de acordo com as regras e a taxa de câmbio do sistema de pagamento (MPS) da moeda da transação para a moeda de cobrança e com a taxa do Banco da moeda de cobrança para a moeda da conta. De acordo com as regras da UIP, o Banco tem o direito de aplicar fatores de correção à taxa básica da UIP. Para cartões Alfa-Bank, a proporção é de 2,5% (exceto para os cartões VISA Infinite e MasterCard World Signia / MasterCard World Elite, para os quais a conversão é realizada sem o uso de um fator de correção). Esta informação está registrada nos documentos que regulam os acordos mútuos do Ministério das Ferrovias e do Banco e está sujeita a alterações. Assim, a conversão da moeda da transação para a moeda do faturamento ocorre à taxa estabelecida de acordo com as regras do IPU, que permite aplicar fatores de correção à taxa básica. O curso da IPU pode ser esclarecido no site da IPU. Este curso é para fins informativos, pois, no momento da operação, o curso pode ser um e, no momento da autorização da operação, outro. Ao converter da moeda de cobrança para a moeda da conta, é aplicada a taxa Alfa-Bank, que o Banco tem o direito de definir a seu critério.
Ao mesmo tempo, a regra a seguir se aplica ao Alfa-Bank: se a moeda da transação coincidir com a moeda da conta do cliente, o valor debitado da conta do cliente será igual ao valor da transação.
Por precaução, sumario toda a resposta do suporte técnico. Se você retirar dólares de um cartão de dólar ou de um euro, não haverá comissão de 2,5%. Se você remover baht, shekels, zloty e outros tugriks dos cartões de moedas ou remover algo dos cartões de rublo, haverá uma comissão de 2,5%, com exceção dos portadores de cartão VISA Infinite ou MasterCard World Signia / Elite.
Qual dos 6 cartões bancários é mais rentável
Como disse acima, decidi realizar imediatamente um experimento com todas as cartas que tenho comigo: rublo e dólar Tinkoff, milho com juros na balança, Mastercard Sberbank, rublo Alpha e dólar. Atirei a mesma quantidade de 1000 shekels no mesmo caixa eletrônico ao mesmo tempo em 10 de abril de 2017 com uma diferença de vários minutos.
Deixe-me lembrá-lo de que houve 2 conversões em cartões de rublo (ILS => USD => RUB): a primeira (ILS => USD) é realizada pelo sistema de pagamento MasterCard ou Visa, a segunda (USD => RUB) é realizada por um banco russo. Para cartões em dólar, houve apenas 1 conversão (ILS => USD), realizada pelo sistema de pagamento, e a taxa do banco russo não está envolvida nesse caso, mas, no entanto, pode cobrar sua comissão. Para o baht tailandês, haveria absolutamente o mesmo padrão.
Você também precisa entender que, embora a autorização de fundos (retirada de um caixa eletrônico) tenha ocorrido ao mesmo tempo, a dedução real ocorre após 2-5 dias e à taxa de câmbio no dia do débito. Consequentemente, as taxas de conversão e os valores finais (que comparamos) também são diferentes por causa disso (as taxas mudam pelo menos uma vez por dia). Separadamente, direi sobre os cartões de dólar - é importante a que taxa os dólares foram comprados, se compararmos quais cartões de rublo ou dólar são mais rentáveis (sobre isso, de alguma forma escreveu um post inteiro) Por exemplo, você pode comprá-los antecipadamente em uma das quedas de taxa, no banco da Internet imediatamente antes de retirar-se de um caixa eletrônico ou em um cambista em qualquer dia.
Taxa de baixa de autorização para retirada Total retirada Nota Milho Mastercard World 16381.29 15500.43 0 15500.43 Baixa após 3,5 dias. No IB, uma taxa também é exibida. Após o descomissionamento, essa linha deve desaparecer, mas até agora o bug ainda não foi corrigido. Quando um serviço está conectado «Juros sobre o saldo» até 50 mil rublos por mês, retirada de caixas eletrônicos sem comissão, depois 1%. Tinkoff Rublo preto 15559.11 15801.15 0 15801.15 Baixa após 3 dias. Não há comissão para saques em caixas eletrônicos dentro de 150 mil rublos / mês. Rublo Sberbank Mastercard 16072,64 15839,48 158,39 15997,87 Baixa após 3 dias. A taxa de retirada do caixa eletrônico (1%) não é exibida no IB em nenhum lugar, embora seja debitada imediatamente. Você pode vê-lo apenas em uma declaração completa no IB, após cerca de 5 dias, isso nem todos sabem. Rublo Alfa Bank 16293,33 15899,47 180 16079,47 Baixa após 4,5 dias. A taxa de retirada do caixa eletrônico (1%) é exibida no IB como uma linha separada. Tinkoff Black dollar $ 276,33 $ 273,85 0 $ 273,85 Baixa após 3 dias. Não há comissão para saques em caixas eletrônicos dentro de US $ 5000 / mês. Alfabank dollar $ 284,08 $ 280,70 3,18 $ 283,88 Baixa após 4,5 dias. A taxa de retirada do caixa eletrônico (1%) é exibida no IB como uma linha separada.
Retirada no cartão Milho
Retirada no cartão do rublo Tinkoff
Retirada por cartão de rublo do Sberbank
Retirada no cartão de rublo Alfabank
Retirada por cartão de crédito Tinkoff
Retirada por cartão de dólar Alfabank
conclusões
No fórum bancário, eles costumam aconselhar Milho para rublos e Tinkoff Black para moeda, se falamos de viagens. E isso, em princípio, coincide com o meu conselho, bem como com os resultados do experimento. Embora eu seja mais a favor de um cartão de moeda (mais lucrativo) e de um cartão de crédito de viagem AllAgency com um reembolso de 2 a 10% (no link, 1000 rublos por cartão como presente).
No começo, eu queria recontar todos os números dos cursos com uma calculadora, mas a imagem é exatamente a mesma que deveria ser de acordo com as tarifas, então decidi que apenas um sinal gratuito com os valores seria suficiente.
Antes de tudo, esse experimento pode ser útil para aqueles para quem a frase «no cartão XXX, até 4% da comissão» isso não significa nada e quem não quer entender todos esses cursos. Concorde que, quando você fornece quantias específicas, especialmente em comparação, é mais claro do que qualquer interesse lá. De fato, de fato, a diferença entre as cartas ao retirar é de apenas algumas centenas de rublos. Nem todo mundo vai querer se preocupar e fazer cartões especiais um pouco mais lucrativos devido a essa diferença, especialmente se houver apenas uma ou duas viagens por ano.
Outra coisa é quem gosta de contar dinheiro, ou que usa cartões no exterior ao longo do ano. Veja bem, é muito melhor não dar uma comissão ao banco, mas receber os devoluções. E, quanto mais gastos por ano, maior a diferença. Por exemplo, economizo em manutenção anual, em taxas de conversão, devido ao reembolso, por exemplo, 15 mil rublos por ano. É muito ou pouco? Se você considera que é um trabalho, não é suficiente, se você considera o dinheiro do nada que eu recebo, escolhendo o tópico que eu gosto, então é um bônus muito bom. É necessário levar em conta que eu descobri a questão e fiz cartões há alguns anos, ou seja, há muito tempo que não fico sentado dias e noites lendo fóruns, não. Além disso, se você levar a quantia não em 15 mil rublos, mas por exemplo 150 mil rublos, 200 rublos da diferença já se transformam em 2000 rublos. Bem, e assim por diante, você mesmo pode se multiplicar (por 1,5 milhão de rublos, haverá uma diferença de 20.000 rublos).
Portanto, recomendo a todos que abordem a escolha de cartões bancários com a cabeça. Se você realmente não precisa de um bônus, é mais fácil não se incomodar e comprar quase qualquer carta. Se você deseja obter tudo do banco, precisará ler as tarifas e escolher algo especificamente para si mesmo.
P.S. Questões? 🙂
