Uma das perguntas mais populares para os viajantes é qual cartão de banco é melhor escolher, qual é o mais rentável e assim por diante. A questão é extensa e inclui a escolha de um banco, a escolha de um sistema de pagamento MasterCard e Visa, a escolha de uma classe de serviço etc. Não poderei cobrir totalmente todos os tópicos em um post, pois todos têm preferências diferentes, condições diferentes e bancos diferentes na cidade. Portanto, dividirei este post em duas partes. Nesta parte, falaremos sobre pontos gerais para recém-chegados, mas aqui lista de cartões bancários específicos para viagens estará em outro artigo.
Eu acho que há muito tempo é óbvio que viajar sem cartões bancários não é muito conveniente, então essa questão nem sequer é discutida. Claro, alguém ainda carrega grandes quantias de dinheiro com eles, mas parece-me que eles também têm cartões.
O conteúdo do artigo
Seleção de cartão
Qual cartão é adequado para viagens
Se você responder em geral, qualquer cartão bancário plástico funcionará, com o qual você poderá pagar na Internet e na vida real. É necessário para reservar passagens e hotéis, bem como para pagamento em lojas e saques em dinheiro. Separadamente, escrevi sobre, como retirar dinheiro na Tailândia.
Assim, o Visa e o MasterCard de qualquer banco são adequados para você, exceto os cartões MIR, que são usados apenas na Rússia. Embora pareça que eles já começaram a agir.
Mas se você viaja mais de uma vez a cada 10 anos, faz sentido criar um cartão personalizado com um chip para que ele certamente funcione em qualquer lugar. O Visa Classic / MasterCard Standart é suficiente para seus olhos, você não precisa subir mais, ouro / platina, etc. Como alternativa, o Visa Electron / Maestro também é adequado, mas às vezes eles não pagam por eles de forma real ou na Internet. A maioria dos cartões tem uma taxa de serviço de cerca de 500 a 1.000 rublos por ano, dependendo do cartão e da tarifa. Somente Gold e Platinum já estão acima da classe, mas se você ler este artigo, ainda não precisará deles.
Que cartão de banco obter
Mas se você se aprofundar, tudo não será tão transparente. O fato é que cada banco tem suas próprias tarifas, que incluem várias taxas de conversão e taxas de câmbio. No exterior, você pagará pelas compras na moeda local e, se houver uma tarefa a ser economizada em comissões, qualquer cartão não funcionará. Sobre como as conversões acontecem, eu tenho artigo separado. Além das tarifas, também existe a facilidade de uso, que depende do suporte técnico do banco e da funcionalidade do Internet banking, pois alguns problemas terão que ser resolvidos remotamente, estando longe da agência bancária..
Você pode ver a classificação dos bancos na Rússia no site banki.ru, mas é importante escolher não apenas o banco em si, mas também um cartão específico. Às vezes, existem ofertas tão saborosas que você pode esquecer alguns outros pontos.
Qual é a diferença entre um débito e um cartão de crédito
Em resumo, o cartão de débito permite que você use apenas os fundos que foram creditados nele. E crédito - permite que você contrate um empréstimo com a possibilidade de reembolso sem juros durante o período de carência (geralmente cerca de 50 dias). Para obter um cartão de banco de crédito, você pode precisar de todos os tipos de certificados de trabalho e outros documentos adicionais. Somente um passaporte é necessário para receber um débito.
Se você não souber usar um cartão de crédito, é melhor não aceitá-lo. Mas, em geral, a coisa é boa e você só precisa pagar a dívida no prazo e, em seguida, não haverá juros. Enquanto isso, você usa fundos de crédito, seu dinheiro está depositado e gera renda. Além disso, os cartões de crédito geralmente oferecem bons bônus na forma de dinheiro de volta, de fato, ganhando com seus gastos. Pessoalmente, gosto dos termos do cartão Tinkoff AllAgency, fiz isso por mim, é adequado para viajantes. E eu tenho dois cartões de débito: Tinkoff Black e Milho.
Cartão de dólar ou euro
Em que moeda devo abrir uma conta para um cartão? A resposta mais lógica está na moeda em que você tem renda. Se você receber dinheiro em rublos, a conta deverá estar em rublos. Sim, se você for, digamos, para a Europa, quando você retirar dinheiro de um caixa eletrônico ou pagar por compras em uma loja, ocorrerá a conversão para euros. No entanto, vale a pena por causa de viagens curtas para abrir uma conta imediatamente em euros, você decide. Aqui você precisa entender que as taxas de câmbio estão constantemente mudando; portanto, idealmente, você deve colocar dólares ou euros em cartões de moeda comprados a uma boa taxa.
Idealmente, tenha vários cartões em moedas diferentes (rublos, dólares, euros) e use-os dependendo da situação. Você precisa entender que, se realmente deseja benefícios, terá que lidar com cursos e tarifas. Caso contrário, você não precisa se preocupar, ou apenas siga a tendência geral. Eu tenho um post separado sobre este assunto - O que escolher rublo ou cartão de moeda.
Alguns bancos (por exemplo, Alfabank) permitem vincular várias contas diferentes em moedas diferentes a um cartão. Esses cartões são chamados de várias moedas. Ou seja, antes de ir para a Europa, você muda da conta do rublo para a conta do euro no banco da Internet e o dinheiro já será retirado do euro.
O que escolher MasterCard ou Visa
Infelizmente, não se pode dizer inequivocamente que é melhor que MasterCard ou Visa. Você precisará descobrir em seu banco por qual moeda ele trabalha com o sistema de pagamento (ou seja, em dólares ou euros será convertido ao pagar em Tugrigs), qual é a taxa para pagamento transfronteiriço, qual é a taxa para retirar dinheiro de um caixa eletrônico de outro banco. Além disso, é necessário verificar se as tarifas do banco diferem para diferentes sistemas de pagamento. Em geral, tudo se resume a escolher um banco, não um sistema de pagamento.
O esquema é - se a Europa, a Mastercard, a América e a Visa - não estão corretas! Uma vez que alguém lançou esse mito no Runet, e todos o propagaram com sucesso. Além disso, ao viajar para países incomuns, faz sentido descobrir se esse sistema de pagamento é aceito em um país específico. Eu li que em Cuba e na África há problemas com o Visa.
No momento, eu (e não apenas eu) percebi que, ceteris paribus, é mais lucrativo encomendar cartões Mastercard, já que muitas vezes não há comissão por pagamentos transfronteiriços. Enquanto estiver no Visa, é mais frequente. Mas isso não é verdade, você precisa olhar para um banco específico e suas taxas. Por exemplo, no caso do Alfabank ou TCS, não faz diferença, mas é melhor o Sberbank fazer o Mastercard.
Conversões e comissões
Ao pagar com cartão no exterior (ou ao retirar dinheiro de um caixa eletrônico), as moedas são convertidas, cada uma das quais ainda pode ser acompanhada de uma comissão. Isso é inevitável, mas você pode tentar minimizar as perdas entendendo as tarifas e escolhendo mapa mais adequado para viagens.
O esquema de conversão pode ser o seguinte (por exemplo, Tailândia e o cartão de rublo): removemos o baht, o caixa eletrônico envia uma solicitação ao sistema de pagamento em baht, o sistema de pagamento recalcula isso em dólares e envia uma solicitação a um banco russo, onde ocorre a conversão de dólares em rublos. THB => USD => RUB.
As perdas dependem do número de conversões que serão feitas ao pagar por algo. Quanto menor o número de conversões e comissões, melhor. Uma opção ideal, por exemplo, quando um cartão de euro é usado para pagar em euros na Europa, enquanto o banco deduz de 1 a 1 euros da conta e sem comissões. Os bancos russos trabalham com sistemas de pagamento (MasterCard / Visa) em determinadas moedas e podem ocorrer conversões adicionais. Por exemplo, seu banco trabalha com um sistema de pagamento através de dólares (mesmo na zona do euro) e você retira euros na Europa. O caixa eletrônico envia a solicitação em euros, o sistema de pagamento as converte em dólares e seu banco recalcula os dólares na taxa de câmbio novamente em euros. EUR => USD => EUR. Se o seu banco trabalhou com o sistema de pagamento por meio do euro, EUR => EUR (1: 1) seria retirado. Ou, se o cartão for rublo, o esquema seria EUR => USD => RUB, embora um banco normal ganhe EUR => RUB. As situações descritas são raras, mas lembre-se.
Outra opção desagradável com conversões pode ocorrer ao pagar por algo em um site estrangeiro em rublos, por exemplo, ao comprar um ingresso. Só então você descobrirá que o preço em rublos lhe foi mostrado para uma aproximação, mas na verdade a transação ocorreu em algumas hryvnias (sites ucranianos pecam por isso). Na realidade, a solicitação não foi em rublos, mas em hryvnias, ou seja, o esquema UAH => USD => RUB, como resultado do qual o montante indicado não foi amortizado «provisoriamente».
Mais detalhadamente, o esquema de conversões e comissões é considerado no meu artigo - Como converter corretamente turgriks em rublos.
O que procurar
Senhas de uso único
Agora, em quase todos os sites, ao fazer uma compra, seja um ingresso, hotel ou roupa de uma loja online, é necessária uma senha de uso único. Ou seja, além de inserir seus dados (nome do titular, número do cartão, código CVV / CVC), você precisa digitar uma senha. Além disso, o login no banco da Internet e as transações nele também exigem essas senhas. Aprender mais sobre, como usar um cartão de crédito.
Existem três maneiras de obter essas senhas: SMS para o seu número de telefone, um recibo em papel recebido antecipadamente no caixa eletrônico (pedaços de 20 senhas), um cartão de plástico (pedaços de 100 senhas) emitido pelo banco. Consequentemente, a opção de verificação em papel não é muito conveniente, as senhas podem terminar muito rapidamente. Embora isso seja possível apenas com o Sberbank (outros bancos emitem cartões de plástico), e o Sber sempre oferece uma opção - você deseja SMS, deseja uma senha em um cheque em papel.
Em geral, mesmo que um cartão de plástico seja opcional no seu banco (por exemplo, você pode receber senhas via SMS), faz sentido levá-lo com você ou com uma foto dele (em um arquivo protegido por senha ou em um programa especial). Para que, em caso de problemas com o SMS, possa confirmar a operação com uma senha do cartão.
Banco on-line para viagens
Talvez o banco da Internet não seja útil para você se você não for um usuário ativo de cartões e contas e raramente fizer algo com eles, mas é melhor que ele seja. Pode ser necessário transferir dinheiro de um cartão para outro ou consultar o extrato das últimas transações (pagamento de hotéis, compras em lojas e cafés). Por via de regra, também via Internet banking, você pode entrar em contato com o suporte técnico, bloquear um cartão, pagar por um telefone ou um aluguel em seu próprio país..
Em geral, ao viajar, a segurança da informação é uma coisa muito útil. E se você for a algum lugar durante o inverno, não faço ideia de como você pode ficar sem o Internet banking. Há também um banco móvel, um aplicativo que está instalado no telefone. Ele tem uma funcionalidade completa ou despojado. Também é uma coisa útil, mas é aconselhável não perder o seu smartphone.
Melhor ter vários cartões / contas
É melhor se houver vários cartões de bancos diferentes. Por exemplo, um para compras nas lojas, um para pagamentos on-line e outro para saques em dinheiro. Então você pode criar taxas muito boas para cada uma dessas opções. Sim, e de repente, o banco bloqueará um cartão (isso acontece) ou o perderá, e você poderá rapidamente acessar o banco da Internet e transferir fundos para outro cartão. Ou, um dos cartões não será pago. É por isso que tenho vários cartões.
Ainda, às vezes, é conveniente fazer cartões adicionais ao principal para parentes. Uma conta e cada uma com seu próprio cartão pessoal.
Segurança
Lembre-se, não mantenha muito o cartão, mesmo que ativos fixos estejam em depósitos, contas seguras, cartões raramente usados. Afinal, usando um cartão, você exibe seus dados e assume riscos. Infelizmente, os golpistas não dormem, colocam os leitores nos caixas eletrônicos, roubam dados do cartão na Internet e assim por diante. Portanto, você não pode armazenar dinheiro nos cartões principais.
Sempre use senhas SMS (se forem repentinamente desconectadas) e cartões plásticos com senhas no banco da Internet e durante a operação (isso é ainda mais seguro). Ligue para o banco e solicite autorização de pagamentos em lojas com prioridade de um código PIN, não uma assinatura. Defina limites para transações diárias e mensais no banco da Internet (se houver).
Cartões Virtuais - Redução de Risco
Cartões virtuais não existem fisicamente. Eles são necessários para reduzir o risco de pagamentos via Internet..
Digamos que você queira comprar algo por 10.000 rublos. Emita um cartão virtual no seu banco na Internet com uma quantia de 10.000 rublos em sua conta e um prazo para uso, pague pela compra e, tudo isso, seu cartão funcionou. Ou seja, se de repente os dados de pagamento desse cartão caírem nas mãos dos atacantes, eles não poderão mais fazer nada, pois esse cartão não está mais lá. Se os dados chegarem antes que você gaste o dinheiro, eles não poderão sacar mais do que são agora. Por outro lado, os bancos avançados oferecem a capacidade de definir limites para as operações. Por exemplo, você pode definir 0 rublos e somente antes de comprar alterá-lo para o limite desejado.
Esse esquema, alguns usam para compras on-line na Ásia, pois é uma das regiões mais arriscadas. É melhor não comprar bilhetes em um cartão virtual. Ao embarcar em um voo, você pode ser solicitado a apresentar esse cartão, o que não é possível, pois o cartão é virtual. Na verdade, isso também diz respeito a cartões comuns; é melhor pagar por bilhetes com o cartão que estará com você. Para quem vai comprar passagens aéreas, aconselho o Aviasales.ru e o Skyscanner.ru, nós os usamos.
P.S. A postagem foi atualizada, tudo supérfluo foi removido e algumas perguntas são discutidas com mais detalhes em outras postagens. Siga os links, leia, pergunte.
