Qual banco é melhor escolher para empreendedores individuais em 2019 - comparação de tarifas

Desde que eu registrei um IP (minha instrução detalhada), ainda preciso usar uma conta bancária separada para atividades empresariais. Eu já escrevi informações gerais sobre como abrir uma conta atual, e neste post eu gostaria de postar uma pequena comparação das tarifas de vários bancos, incluindo aqueles que foram aconselhados nos comentários.

Principalmente será sobre bancos de Moscou, mas muitas vezes eles estão representados nas regiões e suas taxas serão mais baixas.

O conteúdo do artigo

Comparação de tarifas bancárias para empresários individuais

Em conexão com a situação econômica instável no país e a revogação de licenças dos bancos, há uma opinião de que é melhor escolher os bancos principais e grandes para que mais tarde você não precise retirar dinheiro dos pequenos bancos por meio do DIA (as contas IP garantem 1,4 milhão de rublos). Mas eu não diria que é difícil, apenas por algum tempo o dinheiro será «estão congelados. Como alternativa, você simplesmente não pode manter grandes quantidades na conta IP e retirá-las imediatamente.

E, nesse caso, para que você não precise se preocupar, é necessário abrir uma conta no Alfabank / Sberbank, nada lhes acontecerá. Então veja por si mesmo. Quanto maior e mais confiável o banco, maiores serão seus custos de manutenção. Mas se você tem um grande negócio, todas essas comissões no contexto do faturamento da empresa serão baratas.

Tinkoff

Depois que o módulo piorou as tarifas, o Tinkoff Business (os primeiros 2 meses de graça) começou a parecer mais atraente, além disso, ainda é um banco muito maior.

Abrir uma conta, conectar um banco da Internet e deixar um representante em um escritório / apartamento é gratuito. Um dia de negociação muito longo, de 1 noite a 20 horas, dentro do banco, 24 horas por dia. É conveniente para mim, às vezes faço traduções à noite. As transferências intra-bancárias para contas IP e empresariais são gratuitas.

Eu tenho uma tarifa «Avião» - 490 rublos / mês. SMS informando na conta - 99 rublos / mês, na presença de operação de 4% sobre o saldo. Os três primeiros pagamentos externos às contas de empreendedores e empresas individuais são gratuitos e, em seguida, 49 rublos cada. Mas, com pagamentos a indivíduos, há uma emboscada - 1,5% da quantia (mais 99 rublos) dentro de 400 mil rublos; em grandes quantidades, a comissão é maior. Mas se estamos falando de transferências para nós mesmos, você pode transferir até 150 mil rublos / mês para o seu cartão de débito Tinkoff Black e 250 mil rublos / mês para um cartão de crédito. Ou um total de 400 mil rublos por mês. IMHO é suficiente.

Taxa «Avançado» - 1990 esfregar / mês. SMS informando na conta - 99 rublos / mês, na presença de operação de 6% sobre o saldo. Os primeiros 10 pagamentos externos às contas de empreendedores e empresas individuais são gratuitos e, em seguida, 29 rublos cada. Pagamentos a indivíduos - 1% da quantia (mais 79 rublos) em 400 mil rublos, com grandes quantidades a comissão é maior. Mas se estamos falando de transferências para nós mesmos, você pode transferir até 300 mil rublos / mês para o seu cartão de débito Tinkoff Black e 400 mil rublos / mês para um cartão de crédito. Ou um total de 700 mil rublos por mês.

Taxa «Profissional» - 4990 esfregar / mês.

Experimente o Tinkoff>

Retirada em dinheiro do cartão - 1,5% dentro de 400 mil rublos / mês na tarifa Simples e 1% dentro de 400 mil rublos / mês no Avançado. Cartão com uma conta separada e serviço gratuito.

Portanto, se você não deseja fazer cartões bancários Tinkoff para si mesmo ou possui um salário de físicos, precisa procurar outra coisa. Por exemplo, Point Bank com boas taxas. E as taxas são mais fáceis de entender.

Transferências de moeda

Manter contas em moeda é gratuito. Você pode transferir moeda para a conta de um indivíduo dentro de Tinkoff para evitar comissões sobre transferências para outros bancos. Mas os limites de transferências e comissões serão os mesmos dos rublos, expressos acima.

Para tarifa «Avião». Controle de moeda - 0,2% da quantia (mínimo de 490 rublos). Transferência externa 0,2% do valor da transferência, mínimo 49 ye.

Para tarifa «Avançado». Controle de moeda - 0,15% da quantidade (mínimo de 290 rublos). Transferência externa 0,15% do valor da transferência, mínimo 29 ye.

Modulebank

O Modulbank é adequado para muitas categorias de empreendedores. Abrir uma conta, conectar-se ao Internet banking, certificação de um cartão com assinaturas, SMS em todas as operações - gratuitamente.

Taxa «Iniciando» - 0 rublos / mês, pagamento a pessoas jurídicas 90 rublos, pagamento a indivíduos 0,75% (mas não inferior a 90 rublos) dentro de 300 mil rublos (a seguir 1%). Adequado para quem quase não tem operações, eu não considero isso.

Taxa «Ótimo» - 490 rublos / mês, 3% sobre o saldo, pagamento de pessoas jurídicas e pessoas físicas - 19 rublos, pagamento a pessoas físicas - 19 rublos dentro de 500 mil rublos / mês (a seguir 1%). Eu tenho essa tarifa, IMHO é o mais bem sucedido. Ainda existe uma tarifa «Ilimitado».

Experimente o Modulebank>

Ainda existe uma tarifa «Ilimitado» por 4900 rublos por mês.

Dê um cartão gratuito para saques e depósitos em dinheiro. Ela tem sua própria conta separada. Existem limites e comissão para retirada, dependendo da tarifa e do valor da retirada. Depositar em determinados caixas eletrônicos é gratuito. Mas não uso o cartão, costumava me retirar para a conta de um indivíduo em outro banco.

Tarifas no Modulbank para IP e empresas

Transferências de moeda

A manutenção de uma conta em moeda estrangeira é gratuita. Passaporte de transação para tarifas Ótima e Ilimitada - gratuitamente. Para controle de moeda, pegue 300 rublos para um pagamento dentro de 500 mil rublos (equivalente) e 1000 rublos, se de 500 mil rublos a 1 milhão.

Transferência de moeda estrangeira para um banco individual em outros 30 dólares, 30 euros ou 150 yuan (sim, existem contas em yuan), até 500 mil / 1 milhão de rublos por mês (Ótimo / Ilimitado). Se mais, então 1%. De alguma forma, mais ou menos. Dado que eles não atendem a físicos e a moeda terá que ser sacada para outro banco de qualquer forma. Nesse sentido, é mais conveniente quando a conta de um indivíduo está imediatamente disponível no mesmo banco, porque os pagamentos intra-bancários geralmente são gratuitos. Mas se uma moeda não for necessária, ela poderá ser convertida em rublos dentro do Módulo, pois eles terão uma taxa de câmbio: taxa de câmbio +/- 1%.

Também já escrevi várias vezes que o Módulo possui menos em termos de pagamentos em moeda estrangeira, que seu banco intermediário recebe US $ 15 em alguns pagamentos. Em teoria, isso deve depender de como exatamente a contraparte não residente os envia, transferindo toda a comissão para o destinatário ou pagando parte do seu lado. Porém, antes, não havia comissão pelos mesmos pagamentos (recebidos em outro banco), eles apareciam apenas no módulo.

Comissões sobre operações de câmbio

Banco de pontos

Por desconto de link na tarifa «Tudo de bom de uma só vez» Por 3 meses. O IMHO é uma opção muito boa para IP, porque as tarifas incluem muitos serviços e você não precisa pagar nada a mais. É um membro do grupo «Abertura», ou seja, banco TOP. Eu recomendo pensar nisso se você deseja abrir uma conta em um grande banco. Sim, e as taxas são fáceis de entender..

Uma característica interessante de qualquer tarifa é que não há manutenção mensal se não houver transações na conta. Isso seria assim para todos. Não use - não pague.

Abrir uma conta, conectar-se ao Internet banking, um aplicativo móvel, emitir cartões bancários, deixar um representante no escritório / apartamento - de graça.

Taxa «Mínimo requerido» - 0 rublos por mês. Todos os pagamentos, saques em dinheiro, transferências para pessoas físicas são gratuitos. Brinde direto, certo? Na verdade não. Eles recebem 1% para todas as receitas recebidas de até 300.000 rublos, 5% para quantidades de 300.000 rublos a 800.000 rublos e depois 8%. Muito bom plano tarifário para IPs pequenos com baixa velocidade.

Taxa «Média de ouro» 500 rublos / mês, inclui 10 pagamentos gratuitos a favor de pessoas físicas e jurídicas, transferências gratuitas para uma conta individual dentro de 200.000 rublos (a seguir 0,5%). IMHO a melhor tarifa que eles têm, suficiente para muitos.

Try Point>

Taxa «Tudo de bom de uma só vez» - 2500 rublos / mês (nos primeiros três meses de 500 rublos cada), inclui 100 pagamentos a favor de pessoas físicas e jurídicas, transferências gratuitas para uma conta individual dentro de 500.000 rublos (a seguir 0,5%). Levantamentos em dinheiro de até 100.000 rublos gratuitamente. Dê cashback 2% dos impostos.

A abertura de uma conta em moeda estrangeira é gratuita e a manutenção também é gratuita. Controle de moeda 0,15% do valor da transferência, mas não menos que 350 rublos. Há uma tarifa paga, há uma porcentagem um pouco menor. Pagamento em moeda corrente 25 anos na tarifa «Tudo de bom de uma só vez» e 30 ye no resto.

Tarifas para negócios em Point Bank

Alfa Bank

Banco do TOP 10, ou seja, um dos mais.

Gratuito: abrir contas de rublo e moeda estrangeira, conectar-se a serviços bancários na Internet, um aplicativo móvel, emitir um cartão bancário e transferir para pessoas jurídicas e empreendedores individuais no Alfabank, alertas por SMS. Se não houver operações no mês atual sobre tarifas «Um por cento» e «Em suas marcas», então não há taxa de serviço. Um representante pode vir ao seu escritório ou em casa.

Longo dia de operação, como Tinkoff: das 13:00 às 19:50, dentro do banco 24 horas.

Taxa «Um por cento». Tudo de graça, incluindo alertas por SMS. Pague apenas 1% por todos os recibos. O ponto tem exatamente a mesma tarifa. Ótimo para SPs pequenos com baixas rotações. Sem renda - não pague nada. A abertura de uma conta em moeda estrangeira não está disponível.

Taxa «Em suas marcas». Manutenção de conta 490 rublos / mês, ou grátis, se não houver operações. 3 pagamentos externos para empresários individuais e pessoas jurídicas de graça, depois 50 rublos. As transferências internas e externas para contas individuais são gratuitas de até 100 mil rublos, 1% até 500 mil e 1,5% até 2 milhões.

Taxa «Eletrônico». Manutenção de conta 1440 rublos / mês. Quando você paga 9 meses imediatamente, dê mais 3 meses como presente. Certificação de um cartão com uma amostra de assinatura - 590 rublos. Os pagamentos externos a empresários e pessoas jurídicas individuais custam 16 rublos. As transferências internas e externas para contas individuais são gratuitas de até 150 mil rublos, 1% a 300 mil, 1,5% a 1 milhão e, em seguida, a comissão cresce com um aumento no valor.

Existem algumas taxas mais caras. Uma gama bastante ampla de tarifas, mas há muitas condições, é difícil descobrir isso imediatamente.

Para sacar dinheiro, forneça um cartão Alpha-Cash gratuito (In, Ultra, FIFA) à conta corrente principal. A manutenção anual é gratuita com o cartão Alfa-Cash In (somente depósito em dinheiro) e 299 rublos / mês com o cartão Ultra. Retirada em dinheiro na tarifa «Um por cento» até 1,5 milhões de graça. Levantamentos em dinheiro até 100 mil rublos / mês - 1,25% da tarifa «Em suas marcas» (mínimo 129 rublos) e 1,5% sobre a tarifa «Eletrônico» (mín. 200 fricções). Mais valor de retirada - mais comissão. Depósito em dinheiro na conta corrente 1% da tarifa «Um por cento», livre em «Em suas marcas» e 0,23% para «Eletrônico.

Eles querem 600 rublos para controle de moeda para cada pagamento dentro de 400 mil rublos (no equivalente), depois 0,15%. Manutenção mensal de uma conta em moeda estrangeira gratuitamente a uma tarifa «Em suas marcas» e 1440 rublos / mês na tarifa «Eletrônico». Dentro do Alfbank, todas as transferências de moeda são gratuitas para a tarifa «Em suas marcas». Para tarifa «Eletrônico» transferências internas são gratuitas apenas para as contas de empresários individuais e pessoas jurídicas e pagamentos a indivíduos dentro do banco ou a outros bancos - 1% (min. 900 rublos). Nas duas tarifas, eles cobram 0,25% pelas transferências externas (mínimo de 57 dólares ou 43 euros, máximo de 228 dólares ou 174 euros).

Raiffeisen

Pacote mínimo «Começar» custa 990 rublos / mês, há um desconto para pagar o ano. O pacote inclui abertura e manutenção gratuitas de uma conta. Pagamentos de 25 rublos, transferências para indivíduos dentro de 100.000 rublos sem comissão, depois 1%. Emitir um cartão gratuito para a conta, serviço de cartão «Negócios 24/7 Básico» - 90 rublos / mês. Alerta por SMS - 199 rublos / mês.

Sem um pacote: abrir uma conta de rublo / moeda em 1700 rublos, mantendo uma conta de rublo / moeda em 950 rublos / US $ 25 por mês. Transferindo um indivíduo para o Raiffeisen sem comissão, transferindo um indivíduo para outro banco 0,1%, mas pelo menos US $ 40.

Sberbank

A abertura de uma conta custa 2400 rublos, mas se você tiver uma receita de até 1,8 milhão / ano e desejar um empréstimo, 700 rublos. Internet Bank Connection 960 esfregar. Todas essas foram despesas únicas, passamos a mensais. Gerenciamento de conta 700 rublos / mês; taxa de uso do Sberbank Business Online 650 rublos / mês; pagamento de 30 rublos.

Abrir uma conta em moeda estrangeira 2400 rublos, mantendo uma conta em moeda estrangeira 600 rublos / mês. Controle de moeda 0,15% do valor, mínimo 10 ye.

Essas eram tarifas gerais para serviços de liquidação financeira. Mas também existem pacotes de serviços. por exemplo, «Mínimo» 1500 rublos / mês - conta de rublo + Internet banking + 5 pagamentos. Não é difícil calcular que tudo será mais ou menos o mesmo sem um pacote. Se você pagar por vários meses, haverá um pequeno desconto.

Promsvyazbank

Chave USB 1500 rublos, apenas com ele você pode usar o Internet Bank «PSB On-Line». Taxa mínima «Business Light» - 1050 rublos / mês, abrindo uma conta 590 rublos, pagamento 45 rublos. Taxa «Meu negócio» - 1250 rublos / mês, inclui imediatamente os serviços do banco, pagamento de 45 rublos, a abertura de uma conta é gratuita. Dê um desconto se você pagar alguns meses. Controle de moeda 0,15%, mas não inferior a 750 rublos. SMS informando 199 rublos / mês.

Por que eles inventaram esse truque com uma chave USB ... Para mim, imediatamente, é a incapacidade de usar, arrastar um pen drive em diferentes países, Deus não permita que você perca.

Vanguarda

Abrindo uma conta 1000 rublos (se o aplicativo for pelo site), mantendo uma conta de rublo 900 rublos / mês, mantendo uma conta em moeda estrangeira 500 rublos / mês, pagando 25 rublos ou US $ 30 por dólares, controle de moeda 0,075% (min 400 rublos).

No Vanguard, vale a pena conhecer um momento - o dinheiro que chegou não precisa ser sacado para sua conta pessoal no mesmo dia; caso contrário, haverá uma comissão. Vale a pena fazer uma regra - faça um atraso de pelo menos um dia antes da retirada.

UBRD

Abertura de conta gratuita, Internet banking e saída do gerente. Taxa mínima «Economia» - 500 rublos / mês, pagamento 25 rublos, mas para conectar o pacote, você precisa pagar outros 750 rublos por vez. Taxa «Conectados» - 800 rublos / mês, pagamento 25 rublos, a conexão é gratuita. A diferença entre essas taxas está no «Conectados» pagamentos 24 horas.

Experiência pessoal

Concordo, eu não poderia comparar esses dois bancos, se eu não tivesse usado o Tinkoff também, não seria justo :)

Eu tenho 2 contas correntes (Módulo e Tinkoff). Estou usando dois por enquanto, mas vou mudar para Tinkoff, já que tenho cartões individuais lá. Vou tentar comparar os pontos mais importantes.

  • Tinkoff é um banco maior e financeiramente à frente. Incluído no TOP nacional, mas o Modulbank não está incluído.
  • O Tinkoff tem contas de pessoas físicas e, para quem possui cartões bancários como o Tinkoff Black, será muito conveniente receber dinheiro instantaneamente e sem comissões. O Modulbank não funciona com indivíduos, apenas terá uma conta IP.
  • Tinkoff tem uma tarifa de 490 rublos / mês. O Modulbank possui uma tarifa gratuita, mas existe uma comissão por transferências de 0,75% para indivíduos, portanto, será mais correto comparar com a tarifa Ótima de 490 rublos / mês. Assim, o mesmo vale para o serviço. Tinkoff leva outros 99 rublos / mês para SMS, eles são gratuitos a partir do Módulo. Mas o SMS é basicamente uma função opcional.
  • Tinkoff começou a abrir contas em moeda em janeiro de 2017, mas eu não a abri, não posso dizer nada. Tinkoff tem controle cambial de 0,2% da quantidade (mínimo de 490 rublos), o Modulbank possui uma quantidade fixa de 300 rublos para transações de até 500 mil e 1000 rublos para transações de 500 mil a 1 milhão de rublos. Mas o módulo tem esse problema - por algum motivo, uma taxa de 15 ye é retirada de alguns pagamentos ao longo do caminho, por exemplo, com o Google Adsense. Com um pagamento semelhante a outro banco, não há comissão.
  • As transferências de moeda de uma conta IP para a conta de um indivíduo serão gratuitas no Tinkoff Bank. No módulo, você terá que pagar pelo menos 30 ye por cada transferência de moeda para seu cartão em outro banco.
  • Ambos os bancos têm suporte remoto e você pode descobrir qualquer dúvida através do bate-papo, além de executar algumas ações.

Minha avaliação do Tinkoff Business

Admito sinceramente que originalmente queria ir para a Tinkoff Business, pois uso os cartões de débito deles há muitos anos. Mas eles me recusaram sem explicação. Suponho que houve alguns batentes técnicos, porque tudo isso foi no início, quando eles apenas ofereciam entidades legais e empreendedores individuais. Então abri uma conta no Modulbank (sobre isso abaixo), mas seis meses depois solicitei novamente a abertura de uma conta em Tinkoff, e eles deram o aval! Portanto, lembre-se de que, se você quiser fazer o Tinkoff, mas foi recusado, poderá tentar depois de alguns meses.

Eu tenho um IP pequeno e não tenho muitas operações por mês, então não queria pagar quantias decentes por manutenção todo mês, era meio bobo pagar em excesso por isso. Na verdade, por esse motivo, não considerei os principais bancos, não há tarifas baratas.

Conta Tinkoff + 2 meses como presente>

O Tinkoff possui um banco on-line simples e intuitivo. Não me lembro que pelo menos uma vez houve alguns problemas com ele. Tudo funciona bem! Recentemente, tenho usado cada vez mais o aplicativo móvel deles, aí você pode fazer a mesma coisa. De alguma forma, ficou ainda mais conveniente pelo telefone. O suporte técnico responde no bate-papo com um pequeno atraso, mas sempre direto ao ponto. Muito satisfeito com ele e com a consciência limpa, posso aconselhar todos os meus amigos e assinantes.

A assinatura, o Internet banking e a abertura de uma conta eram gratuitas. Um representante veio à minha casa três dias depois de sair do aplicativo. Nós preenchemos o papel em cerca de 10 minutos e ele saiu. Isso é ótimo, é claro, quando ninguém precisa ir, como costuma acontecer com outros bancos.

Internet banking na Tinkoff Business

Não posso dizer nada sobre contas em moeda estrangeira; ainda tenho contas em moeda estrangeira no Modulbank. Talvez mais tarde mudei completamente para a Tinkoff Business, mas por enquanto estou com preguiça de fazer tudo isso, uso dois bancos.

Minha avaliação do Modulbank

Honestamente, quando abri uma conta no Modulbank, não esperava nada de especial. Pode-se dizer, por desesperança, ele abriu (veja a resenha sobre Tinkoff). No entanto, o banco era muito conveniente.

Enquanto tudo me convém, não houve problemas, nem um único batente. O procedimento para abrir uma conta levou cerca de 30 minutos; no entanto, eu tive que ir ao escritório deles na cidade de Moscou (agora eles chegam em casa ou no escritório). Não paguei nada pela abertura de uma conta, certificação de assinaturas, conexão ao Internet banking.

Conta Modulbank>

O módulo possui um Internet banking bastante conveniente e intuitivo, onde você sempre pode fazer uma pergunta no chat online. Às vezes, eles respondem diretamente imediatamente, às vezes você precisa esperar 10 a 20 minutos. À noite, eles costumam responder que o especialista responderá durante o horário comercial no dia seguinte. Mas eu me correspondi muito com o controle de moeda, eles só funcionam durante o dia. Gosto que tudo seja muito simples e não exista tanta confusão quanto à segurança, como ocorreu no falido Interactive Bank. Lembro-me que você está atormentado por confirmar a operação com vários códigos e senhas, mas aqui está apenas o SMS e é isso.

Como é o Internet banking no Modulbank

Também é muito fácil passar por todos os ganhos em divisas. Acabei de enviar capturas de tela para o bate-papo on-line, por exemplo, da minha conta do Google Adsense (apenas a primeira vez que preciso enviar uma oferta). E então não preciso preencher vários campos no certificado da transação de moeda, não preciso criar um pedido para transferir de uma conta de trânsito para uma regular, tudo isso é feito automaticamente, basta digitar a senha do SMS. Novamente, lembro como costumava ser em outros bancos, um pouco onde cometi um erro (há muitos campos), eles ligam e me pedem para refazer tudo. A propósito, no Modulbank, as contas em moeda (dólar, euro, yuan) são abertas sem a visita ao escritório, também por meio de bate-papo on-line.

Bancos para quem usa o My Business

O serviço conveniente My Business, que venho usando há 5 anos para conduzir minha contabilidade e enviar relatórios fiscais, expandiu significativamente a lista de bancos integrados nos quais você pode abrir uma conta. Como alternativa, olhe para Elba, algumas pessoas gostam mais.

Se você ainda não sabe por que os serviços de contabilidade da Internet são necessários, leia minha publicação. Minha vida facilita muito para mim pessoalmente. Embora sim, você pode fazer tudo sozinho, não discuto. Para quem, há quanto tempo, ultimamente, tenho tentado, tanto quanto possível, mudar o máximo possível de mim mesmo, caso contrário, não tenho tempo para trabalhar.

Classifique meus negócios>

Não vou falar sobre tarifas, os próprios usuários do serviço podem acessar esta página e descobrir tudo. Nem todos os bancos que eu consideraria, mas já fiz minha escolha - Tinkoff / Modulbank (eu tenho 2 contas).

Abrir uma conta corrente para empreendedores individuais

P.S. Se possível, atualizarei a postagem, mas as taxas podem mudar rapidamente, verifique tudo no site dos bancos e escreva-me comentários para que eu também a corrija.

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